一、案件基本概况

本次承办案件由广州市公安局越秀分局立案侦查，案由为广州银行被贷款诈骗案，当事人为一名外地来穗女性当事人。 案件侦查阶段，公安机关向人民检察院提请批准逮捕；经过律师介入提交专业法律意见之后，检察机关作出不予批准逮捕决定。 公安办案机关依照《刑事诉讼法》相关规定，为当事人办理取保候审，取保起始日期 2026 年 05 月 22 日，当事人缴纳 2000 元保证金后顺利恢复人身自由。

二、案件办理难点

1. 案件属于涉银行贷款类经济刑事案件，公安经侦部门侦办，金融类诈骗案件普遍羁押率偏高，取保难度大于普通刑事案件；

2. 当事人户籍地在外省，办案机关常会顾虑外来人员存在后期传唤不到、潜逃的风险；

3. 贷款诈骗牵涉银行财产损失，办案机关需要考量受害方银行的权益、涉案资金流向等多重因素。

三、律师核心辩护思路

1. 第一时间会见当事人，梳理全部案件事实

接受委托之后，辩护律师第一时间前往看守所会见当事人，完整核实贷款申请流程、资金实际用途、主观上是否具备非法占有目的、有无隐瞒关键资料、事后有无还款补救行为等核心事实。 贷款诈骗罪成立的关键，就是当事人主观是否存在非法占有贷款的故意，这也是本次争取不批捕的突破口。

2. 抓取案件短板，撰写不予批捕法律意见书

我们结合卷宗线索，从下面多个角度向检察院递交辩护意见：

• 现有证据不足以证实当事人具备贷款诈骗的主观故意，存在民事借贷纠纷和刑事犯罪的边界争议；

• 当事人无前科劣迹，属于初犯，认罪态度良好；

• 当事人可以配合后续侦查工作，不存在串供、毁灭证据、出逃的风险；

• 愿意积极配合处理涉案资金，具备补救损失的意愿。

3. 和办案检察官当面沟通观点

在审查批捕的黄金 7 天期限之内，律师主动对接承办检察官，当面陈述案件疑点，剖析本案并不满足逮捕的必要条件，恳请检察院作出不批捕决定。

四、办案成果

检察院采纳我方辩护观点，不予批准逮捕。 广州市公安局越秀分局随即出具取保候审决定书，当事人缴纳保证金之后顺利离开看守所，重获自由，现阶段只需要遵守取保候审规定，等候后续侦查即可。

五、办案经验总结｜经济诈骗案件取保干货

1. 审查逮捕期是取保黄金窗口期刑事案件拘留之后、检察院 7 天批捕期限，是争取不逮捕最关键的阶段；一旦逮捕成功，后续想要再办理取保候审难度会成倍上升。

2. 贷款诈骗这类金融案件，重点区分民事违约和刑事犯罪 很多贷款逾期、材料瑕疵，只是民事层面的借贷纠纷；只有能够证明当事人一开始就打算骗走资金、拒不归还，才构成贷款诈骗罪。律师需要找准二者边界。

3. 外地户籍不等于不能取保 只要律师整理好当事人固定居住地址、稳定联系方式、初犯情节、认罪态度，打消办案机关害怕当事人失联的顾虑，外省当事人同样能够顺利取保。

六、写给刑事案件家属的真心话

亲人被公安拘留，很多家属慌乱无助，不知道案件轻重、不知道怎么帮助里面的当事人。 刑事拘留阶段外人无法会见当事人，只有执业律师能够进入看守所会见，摸清案情、对接公安、检察院递交辩护材料，抓住黄金时间争取不予批捕、取保候审。 如果您正在遭遇贷款诈骗、电信诈骗、合同诈骗等经济犯罪困扰，可以尽早寻求刑事律师介入，把握住案件最关键的前期机会。